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十大汽车保险公司排名(2023年上半年84家财险公司保费排名榜)

时间:2024-08-08 10:51:35阅读:

十大汽车保险公司排名(2023年上半年84家财险公司保费排名榜)

2023年上半年84家财险公司保费排名车险、健康险增速放缓行业保费增速低于上年同期太保增速超市场农险、责任险增速超30%泰康、中原、国泰华农、铁路自保等增速超50%2023年上半年财险公司保费排名榜各家增速靠什么?车险or非车险?

1.三个保费口径:原保险保费收入,保险业务收入,签单保费.

只是,在监管不再披露各家险企原保险保费数据之后,此前多年我们都是用的“保险业务收入”口径。

不过,随着偿二代二期工程的最新披露要求落地一年后,我们终于可以换到“签单保费”的口径。

这三个口径都是什么关系呢?

按照偿付能力监管规则第18号,险企需要披露的“签单保费”,即销售的保单保费总额。

简单的理解,原保险保费收入和签单保费的口径一致,一个是财务指标一个是业务指标。

至于,保险业务收入,是原保险保费收入与分保费收入的总合。

近年来,财险的直保公司经营再保业务,也渐成为一个风口,详见《再保险迎“利好”:支持险企自贸区分支,直接做分入业务》。

2.看看各家增速是靠车险还是非车险?签单保费口径含不含税?

因此,为直观的单独分析财产险公司的直保业务,此次“13精”统计了84家财险公司的签单保费情况。

为方便大家看看高速增长的险企,都是靠车险还是非车险业务?

不过,需要注意的是,由于营改增之后,签单保费的口径涉及到含税和不含税的问题。

从目前披露的数据看,各家险企的签单保费口径并不一致,比如,人保财险披露的是不含税口径,平安产险披露的是含税口径。

所以,大家也要考虑由于口径的不一致,导致部分险企间的不可比问题。

保费增速放缓,低于上年同期农险、责任险增速快,健康险放缓1.财险业:保费增速放缓,低于上年同期!

根据监管披露的数据,截至2023年6月末,财险业原保险保费收入为8778亿,同比增长9.3%。

与寿险业在利率下行的背景下,叠加3.5%定价产品停售的预期刺激,上半年保费增速超13%相比,财险业的增速是要低一些。

而且,从最新的8月份数据看,财险业的保费增速降至7.5%,已经低于上年同期的9.6%增速。

这主要是受两方面因素影响,一是,车险方面受新车产销量的放缓影响,保费增速低于上年同期。

二是,意外险方面可能受《意外险新规》等影响,自今年以来持续负增长。

不过,从上半年利润和规模双升这一点看,今年财险业的整体业绩应该还可以~2.车险增速降至5.5%,农险、健康险、责任险增速快.

近年来,财险业一直加速向非车险转型,这一态势在今年依旧持续。

因此,对于险企而言,想要实现超市场的保费增速,非车险方面的业务一定重视。

以财险业整体为例,2023年上半年非车险保费增速超16%,为行业贡献5.2%的增速,是增长的主要贡献者。

其中,农业保险的保费增速超20%,责任险的保费增速接近15%。

不过,农险属于政策性业务且受承保周期等影响,存在进账周期靠前等问题,后续增速可能会有所回落,比如,8月的增速已经降至19.8%。

健康险方面,自从百万医疗险和普惠型的惠民保相继爆火之后,财险业的短期健康险业务持续快速增长。

但是,随着保障需求覆盖程度的提升,健康险的增速也在放缓,从年度数据看,2022年的增速已经从2019年的48%降至15%。

从2023年的数据看,截至8月末的健康险保费增速,也已经从6月的14%降至11%。

紧抓非车机遇,太保增速超市场泰康、中原、国泰等增速超50%1.抓住非车机遇,老三家中太保超市场!

随着财险业保费增速的放缓,财险公司之间的分化加剧,也有所体现。

这一点,从保费正增长容易,但超市场难也能看出来。

2023年上半年,83家财险公司中,57家公司保费正增长,其中,超市场的却仅有37家。

不过,对于头部险企而言,地位还是比较稳固,TOP10的公司中,仅有一家排名变化,就是华安提速超越英大,重回第十位。

此外,从老三家和百亿险企的增速看,要想实现超市场的保费增速,非车险方面的增速一定要跟上甚至超越市场。

比如,老三家中仅太保财险一家,增速超市场,就是非车险贡献大。

其中,农业保险、责任保险的保费增速均超30%,健康险的增速也超25%,全部都远超行业。

再看平安产险,在车险方面依旧保持超越市场的稳定增长,但受保证险业务收缩影响,非车险增速低于行业,还是拖累了公司的整体增速。

以及,百亿险企中的大地财产、众安财产、泰康在线等,也都是非车险增速快,为公司整体保费增速贡献大。

2.泰康、中原、国泰、华农、铁路自保等公司,增速超50%,非车贡献大!

此外,超越市场的公司中,还有多家农险业务占比高的公司,2023年上半年的非车险业务增速较快,拉动公司实现保费的快速增长。

比如,中原农业、阳光农业、华农等。

50亿规模公司中,很多公司的车险增速在今年企稳,能够跟上甚至超过市场,再加上,非车险业务的快速增长,两大业务板块齐助力实现超市场的增速。

比如,永诚保险、安盛天平、国泰财产等。

其中,国泰财险的增速超58%,或许与退运险等业务增长有关。

中小公司方面,两级分化最为突出,18家负增长,17家超市场,且增速差距极大。

一是,对于规模不足20亿的险企,很多都不经营车险业务,只靠非车险业务支撑公司增长。

因此,对于这些公司,就是成也萧何败萧何,只要非车险发展快公司整体保费增速就快,反之亦然。

比如,铁路自保、美亚保险增速分别为287%和16%,只靠非车险就实现快速增长。

反观,中石油专属、众惠相互、东海航运等公司,受限于业务结构,非车险业务缩减,拖累公司保费收入负增长。

二是,一些小公司经历过前两年的车险改革,已经重新适应市场竞争节奏,又或是迫于规模压力,车险业务在今年实现快速增长,拉动公司实现超市场的增速。

比如,鑫安汽车、现代财产、海峡金桥、合众财产等,四家公司增速均超20%,主要都是靠车险业务拉动。

最后,说一下由于安达的保险业务已经全部转移,自二季度开始已经不再披露偿报,天财险方面也有新的进展。

详见《金融监管总局,同意申能财险筹建!注册资本100亿,8家股东有来头.》《易安更名比亚迪财险!安达保险即将注销!一个时代的结束,下一个时代的开始.》

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